Chat with us, powered by LiveChat

انواع بیمه‌ عمر

انواع بیمه‌ عمر

۱)     بیمه عمر زمانی

در بیمه‌ عمر زمانی شرکت بیمه نوین، پوشش بیمه‌ برای مدت معینی ارائه می‌شود. سرمایه بیمه در صورت فوت شخص در طول مدت قرارداد، قابل پرداخت است و اگر بیمه‌شده در پایان قرارداد فوت نکرده باشد، مبلغی به او پرداخت نخواهد شد.

۲)     بیمه تمام عمر

در این نوع بیمه‌نامه بیمه‌گر متعهد می‌شود در صورت فوت بیمه‌شده به هرعلت در هر زمان، سرمایه ذکرشده در بیمه‌نامه را به وراث قانونی وی بپردازد. مدت این قرارداد نامحدود است.

۳)     بیمه تأمین آتیه فرزندان

این بیمه برای کسانی است که نگران وضعیت معیشتی فرزندان صغیر خود بعد از فوت خود هستند. در این نوع بیمه‌نامه، شرکت بیمه نوین  تعهد می‌کند پس از فوت فرد، مبلغی را به‌عنوان مستمری ماهیانه به فرزندان وی پرداخت کند؛ این مبلغ تا زمانی که کوچک‌ترین فرزند شخص به ۱۸ سال برسد پرداخت می‌شود.

۴)     بیمه عمر مانده بدهکار

در این نوع بیمه‌نامه سرمایه بیمه باگذشت زمان کاهش می‌یابد. این نوع بیمه‌نامه در بسیاری از بانک‌ها و مؤسسات اعتباری کاربرد زیادی دارد. در چنین مواردی اگر وام‌گیرندگان فوت کنند؛ در بسیاری از موارد خانواده آن‌ها توانایی پرداخت اقساط وام را نخواهند داشت و بانک‌ها با استفاده از وثیقه ارائه‌شده توسط وام‌گیرنده، می‌توانند خانواده فرد را تحت‌فشار قرار دهند. دراین شرایط فرد وام‌گیرنده می‌تواند با پرداخت حق‌بیمه ناچیزی این نوع بیمه را بخرد که اگر در طول بازپرداخت وام فوت کرد بیمه‌گر اقساط وام را به بانک پرداخت کند.

۵)     بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

کامل‌ترین نوع بیمه عمر است به دلیل اینکه اگر بیمه‌شده در طول مدت قرارداد بیمه فوت نماید درصورتی‌که حق‌بیمه، کامل پرداخت‌شده باشد سرمایه درج‌شده در بیمه‌نامه به‌اضافه سرمایه‌ای که از محل مشارکت در منافع به‌دست ‌آمده به استفاده‌کنندگان یا وراث قانونی پرداخت می‌گردد و چنان‌چه بیمه‌شده تا پایان مدت بیمه‌نامه در قید حیات باشد، سرمایه بیمه‌نامه به‌علاوه سرمایه ایجاد شده از محل مشارکت در منافع به بیمه‌شده پرداخت خواهد شد. از آنجاییکه این نوع از بیمه در ایران پرطرفدار است، در ادامه به توضیح مفصل آن می‌پردازیم.

پوشش‌های اصلی بیمه عمر و سرمایه گذاری

فوت طبیعی بیمه‌شده

در صورت فوت بیمه‌شده، شرکت بیمه نوین مبلغی را به بیمه‌شده (بازماندگان وی) پرداخت می‌کند. اگر فوت بیمه‌شده براثر مرگ طبیعی باشد، مبلغی بین ۵ تا ۴۰ برابر حق‌بیمه پرداختی سالانه به‌اضافه‌ی سرمایه اصلی به بازماندگان وی پرداخت می‌شود.

سرمایه‌گذاری

  1. بعد از اتمام مدت قرارداد، سرمایه به‌صورت یک‌جا به فرد پرداخت می‌شود.
  2. دریافت وام بدون ضامن.
  3. امکان برداشت از اندوخته بیمه عمر در طول مدت قرارداد.

پوشش‌های اضافی بیمه عمر و سرمایه‌گذاری شرکت بیمه نوین:

  • غرامت امراض خاص

محدود به بیماری‌هایی هم‌چون انواع سرطان، سکته قلبی و مغزی، جراحی عروق کرونر و پیوند اعضای اصلی است.

  • نقص عضو کلی و جزئی در اثر حادثه

با تائید پزشک معتمد، در صورت نقص‌عضو کلی و جزئی، بیمه‌گذار می‌تواند تا ۱۰۰ درصد سرمایه فوت عادی را دریافت کند.

  • معافیت از پرداخت حق‌بیمه در صورت ازکارافتادگی دائم براثر حادثه

اگر بیمه‌شده براثر حادثه به‌طورکلی ازکارافتاده شود، دیگر نیازی به پرداخت حق‌بیمه ندارد.

  • دریافت مستمری در صورت ازکارافتادگی

در صورت انتخاب این پوشش، اگر بیمه‌شده براثر حادثه به‌طورکلی ازکارافتاده شود، از شرکت بیمه مستمری دریافت می‌کند.

  • پرداخت هزینه‌های پزشکی در صورت بروز حادثه

در صورت بروز حادثه و بستری شدن در بیمارستان، هزینه‌های پزشکی پرداخت می‌شود.

  • فوت براثر حادثه

در صورت فوت بیمه‌شده براثر حادثه، مبلغی بین ۱ تا ۴ برابر سرمایه فوت طبیعی به‌اضافه‌ی سرمایه اصلی به بازماندگان وی پرداخت می‌شود.

شرایط بیمه عمر

متقاضی باید در سه حالت زیر آزمایش پزشکی بدهد

  1. در صورتی‌که سن فرد از عددی بالاتر باشد.
  2. اگر در پرسشنامه به بیماری یا سابقه بیماری متقاضی یا نزدیکان او اشاره‌ای شده باشد.
  3. در صورتی‌که بیمه شده سرمایه فوت بالایی برای خود در نظر گرفته باشد.

استثنائات خسارت در بیمه عمر

  1. خودکشی یا اقدام به آن
  2. صدمات عمدی واردشده به بدن
  3. استفاده از مواد مخدر و یا محرک و یا مست بودن و خسارات ناشی از آن
  4. اعمال مجرمانه
  5. فوت بیمه‌شده براثر حادثه عمدی
  6. خسارات ناشی از زلزله، طوفان، سیل، انقلاب، انفجار یا هرگونه اقدام تروریستی
  7. دیسک یا فتق بیمه‌شده

مزایای بیمه عمر

  1. تامین هزینه‌های تحصیل (به‌خصوص در سطح عالی مانند دانشگاه)
  2. تأمین هزینه‌های فوت نظیر خاک‌سپاری و مراسم تدفین، هزینه‌های بیمارستان
  3. تأمین مستمری بازنشستگی
  4. تأمین آتیه فرزندان
  5. معافیت مالیاتی: سرمایه حیات و اندوخته پرداختی در بیمه عمروتامین آتیه به هر میزان که باشد از مالیات معاف است و در صورت فوت بیمه‌شده نیز مشمول مالیات بر ارث نخواهد بود.
  6. سرمایه‌گذاری منظم با مبلغ کم
  7. انتخاب نحوه پرداخت بیمه به میل بیمه‌گذار

دریافت خسارت بیمه عمر

  1. در خسارت مربوط به پوشش بیماری‌های تحت پوشش:

مدارک تشخیصی بیماری و کپی برابر اصل از کل مدارک بیمارستانی از روز بستری تا زمان ترخیص.

  1. در خسارت مربوط به فوت بسته به نوع فوت (عادی و حادثه):

کپی برابر اصل از مدارک بیمارستانی, اصل بیمه‌نامه, گواهی فوت, جواز دفن, اصل شناسنامه باطل شده, گزارش حادثه پلیس و گزارش پزشکی قانونی.

  1. در خسارت مربوط به معافیت:

کپی برابر اصل از مدارک بیمارستانی و نامه پزشکی قانونی مبنی بر از کارافتادگی دائم و کامل